Am 21. und 22. September 2026 haben der Bewertungssoftware-Anbieter on-geo, das Beratungsunternehmen vdp Consulting sowie der IT-Dienstleister msg for banking ein neues KI-gestütztes Prüfwerkzeug vorgestellt. Die Anwendung mit dem Namen vdpC ValuationScore wurde direkt in die in der Finanzwirtschaft etablierte Bewertungsplattform Lora integriert. Mit dieser Neuerung reagieren die beteiligten Partner auf die anhaltende Notwendigkeit bei deutschen Kreditinstituten, interne Prüfprozesse bei Immobiliensicherheiten grundlegend zu verschlanken. Der Rollout markiert einen wichtigen Schritt hin zur Automatisierung spezialisierter Bankenabläufe, die bislang von hohem manuellen Aufwand geprägt waren.
Die regulatorische Basis des Prüfwerkzeugs bildet die deutsche Beleihungswertermittlungsverordnung, abgekürzt BelWertV. Konkret konzentriert sich der vdpC ValuationScore auf die formale Plausibilisierung von Kurzgutachten nach Paragraph 24 BelWertV, welche im Massengeschäft wohnwirtschaftlicher Finanzierungen den Standard bilden. Das Aufsichtsrecht verpflichtet Banken und Sparkassen dazu, die Qualität und Nachvollziehbarkeit dieser Wertgutachten vor jeder Kreditvergabe streng zu kontrollieren. Weil dieser Vorgang qualifiziertes Fachpersonal bindet, stellt die regulatorische Pflicht im Mengengeschäft seit Jahren einen erheblichen Kostenfaktor für die Institute dar.
Technisch setzt das System auf maschinelle Textanalyse, um Gutachteninhalte und die dazugehörige Besichtigungsdokumentation automatisiert zu verarbeiten. Die Software gleicht alle erfassten Textpassagen, Kennzahlen und Gebäudeangaben mit einem vordefinierten bankenaufsichtlichen Regelkatalog ab, der unter Beteiligung des Verbands deutscher Pfandbriefbanken zusammengestellt wurde. Weichen Beschreibungen von Standarddefinitionen ab, fehlen Pflichtangaben zur Objektbesichtigung oder treten rechnerische Widersprüche auf, schlägt der Algorithmus unmittelbar Alarm. Die KI übernimmt damit eine strukturierte Vorfilterung, die menschlichen Prüfern typische formale Fehlerquellen sofort transparent macht.
Eine zentrale Besonderheit der Implementierung betrifft die Einbettung in die Nutzeroberfläche von Lora, da Anwender für die Plausibilisierung keine externen Programme ansteuern müssen. Die Software markiert gefundene Auffälligkeiten direkt im integrierten PDF-Viewer und weist den Abschnitten eindeutige Risikobewertungen zu. Gleichzeitig erstellt der Algorithmus einen aggregierten Risikoscore, der die Gesamtqualität des eingereichten Dokuments auf einen Blick veranschaulicht. Sachbearbeiter sehen somit sofort, ob ein Gutachten beanstandungslos durchgewunken werden kann oder ob tiefergehende manuelle Nachforschungen durch Immobilienspezialisten erforderlich sind.
Für Hypothekenbanken und Kreditinstitute verspricht der Einsatz des vdpC ValuationScore eine spürbare Steigerung der Durchlaufgeschwindigkeiten bei standardisierten Wohnimmobilienfinanzierungen. Der manuelle Prüfaufwand reduziert sich signifikant, da Routineprüfungen von der Maschine vorab erledigt werden und Kreditsachbearbeiter sich auf komplexe Problemfälle konzentrieren können. Gleichzeitig wird das Risiko von Beanstandungen bei bankaufsichtlichen Audits minimiert, da die formalen Vorgaben des Paragraph 24 BelWertV lückenlos und standardisiert dokumentiert werden. Die Einführung zeigt, wie gezielte Branchensoftware regulatorische Anforderungen in greifbare Produktivitätsgewinne übersetzt.
Die Integration unterstreicht zudem den technologischen Wandel bei Bewertungsplattformen im gesamten Immobiliensektor. Indem on-geo, vdp Consulting und msg for banking ihre Systeme eng verzahnen, schaffen sie eine einheitliche Infrastruktur für Pfandbriefbanken und gewerbliche Baufinanzierer. Statt isolierter Insellösungen entstehen integrierte Ökosysteme, die regulatorische Prüfungen direkt in den digitalen Kernbankenalltag einbetten. Für Kreditinstitute bedeutet dieser Entwicklungsschritt, dass KI nicht länger ein abstraktes Experimentierfeld bleibt, sondern konkrete Anforderungen der Kreditrisikoprüfung rechtssicher bewältigt.